Норми повинні вимагати, щоб фінансові установи, як мінімум, застосовували розумні процедури для (1) перевірки особи будь-якої особи, яка бажає відкрити рахунок, наскільки це розумно та практично можливо; (2) ведення записів інформації, яка використовується для перевірки особи, включаючи ім’я, …

Правило CIP вимагає, щоб банк зберігав ідентифікаційну інформацію, отриману про клієнта під час відкриття рахунку, протягом п’яти років після дати закриття рахунку або, у випадку рахунків кредитних карток, п’ять років після відкриття рахунку. закривається або стає сплячим. 31 C.F.R. § 103.121(b)(3)(ii).

Правило CIP вимагає від банку впровадження програми, яка включає процедури перевірки на основі оцінки ризику, які дозволяють банку сформувати розумне переконання, що він знає справжню особу своїх клієнтів.

Вимоги банку CIP зазвичай передбачають обов’язкові збір і перевірка повного імені особи, домашньої адреси, дати народження та офіційного ідентифікаційного номера. Однак, залежно від схильності ФП до ризику, вона може вибрати збір іншої інформації, такої як номери телефонів та адреси електронної пошти.

Для FinCEN ключові елементи CDD включають: (i) ідентифікацію та перевірку особи клієнтів; (ii) ідентифікація та перевірка особи бенефіціарних власників клієнтів-юридичних осіб (тобто фізичних осіб, які володіють або контролюють юридичні особи); (iii) розуміння характеру та мети клієнта…

Сумісний CIP має три основні компоненти належної обачності: планування та впровадження, нагляд і підзвітність, а також незалежний аудит.

Правило CIP застосовується до клієнта9, що означає: • особу, яка відкриває новий рахунок; та • Особа, яка відкриває новий рахунок для: o Особи, яка не дієздатна, наприклад, неповнолітньої особи; або o Організація, яка не є юридичною особою, наприклад, громадський клуб.